金融商道

金融商道：金融人員關係行銷與談判術
2013/06/01
- 自尊心不是自己喊的，是要自己把成果做出來，讓人家給你的。
- RM相關的產品包括短期及中長期放款、擔保或無擔保放款、貿易融資、票貼、履約保證、應收帳款等一大堆商品；近幾年來金融業的業務進入全民皆兵的時代後，企金RM連信用卡、基金、保險、連動債、存款等消費性金融商品或理財商品也需要全部一起賣。
- RM與ARM工作內容比較表

- RM主要是要去找開發客戶及架額度；ARM主要是授信報告撰寫及業務執行，故優秀的ARM也可以內轉去做PM、徵信或審查。
- 從財報分析、貿易融資、考到國際聯貸案加上應收帳款業務起碼要考到六到八科，
還要通過審查口試，才能升遷RM。
- 對金融單位來說，做貿易融資的客戶其實才是中小企業克群真正的金雞母，因為這個客群需要開狀、押匯等貿易融資額度、又會承做匯兌、外幣存款、臨時的銀行融資等交易性往來商品，且買方多半也不小，甚至有機會可以承做應收帳款的商品。
- 台灣的金融產品其實差異並不是很大，不外乎放款、保險、基金、理財、應收帳款、
信用卡、貿易融資、應收帳款融資等，在金融海嘯前曾經有出現連動債這種衍生性金融商品。
- 見樹不見林，你需要的是宏觀的視野，與具有主見的決策。
- 事實性的問句，對於破冰有著不錯的效果。
- 好的業務三句話之內就把客戶帶走了，這三句話常常是由易回答的事實、消費者的利益以及妥善的解決方案所組成。
- 每次的拜訪都要用心，要設身處地去想對方的問題，並解決他所面臨的風險；如果對方覺得是有利的，又沒有風險，那就找不到拒絕的理由了。
- 態度常常決定了格局。態度對了，很多事情都有成長的空間。
- 社會網路理論中有所謂的「結構洞理論」。這個理論在表達：如果一個網絡的連帶都會匯集到一個點，那這個點就是兩個群體關鍵性的橋樑，只要掌握這個點，進可攻、退可守，則極具經營價值。