2015/03/06
[觀念篇]
第1講 MA（Management Associate）是什麼？
*招募MA的金融機構：
外商銀行 -花旗銀行,匯豐銀行,渣打銀行,星展銀行,三菱東京日聯銀行
本土民營 -中信金,富邦金,台新金,國泰金,永豐金,元大金,開發金,玉山金,
大眾金,新光金,遠東銀,萬泰銀,凱基證券,中租控股
泛官股 -兆豐銀行,第一銀行,合作金庫,華南銀行,彰化銀行
第2講 需求面：各家企業為什麼爭相推出MA招募計畫？
第3講 供給面： MA為什麼成為職場新鮮人的熱門求職目標？
*專業技術的訓練：入職新生訓練,專業知識,海外培訓，依所屬的事業單位，
例如：個人金融、法人金融、財富管理、證券、保險、風險管理、資本市場、經營管理等。
金融人員必備常識：績效管理、授信、稽核、內控、專案管理、資料分析、
企業社會責任、作業風險、信用風險、金融法規、營運績效管理、資訊安全等。
第4講 MA計畫究竟要找怎樣的人才？
*客觀條件(硬實力)：
學歷(國內外商學、財金、金融等相關科系研究所畢業)
語言能力(TOEIC 750以上或TOEFL-ITP 527以上/TOEFL-CBT 213以上/TOEFL-iBT 71以上/IELTS 5.5以上/GEPT中高級/劍橋博思電腦職場英語測驗(BULATS) ALTE Level3以上/外語能力測驗(FLPT)筆試240以上面試S~2+/JLPT1級或N1級，之同級水準)
證照(信託,壽險,產險,投資商品,期貨信託,結構商品,外匯,證券業務員/高級業務員,期貨業務員,保險業務員,銀行內稽內控,授信人員,CFA,CFP,FRM)
工作經驗
*銀行內部控管與內部稽核,信託業業務人員,結構型產品,投資型保險,財產保險業務員,人身保險業務員,人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險,金融市場常識與職業道德等。
這些由國內證基會、金融研訓院、保險公會主辦的考試其實都不難，大多為短期背誦記憶的題型，當然也包括結構型產品考試、投資型保險考試有出計算題的題型，是必須充分理解後才能順利作答。
*主觀條件(軟實力)：
如何展現強烈企圖心、高度抗壓性、團隊精神、積極態度
-主觀條件上儘量豐富自己的履歷裡學歷、語言、證照、工作經驗、實習、社團經驗、社內外競賽、交換學生等，其實也在替自己的軟實力背書。
第5講 MA究竟都在做些什麼工作？
個人金融／法人金融／金融市場／投資銀行／經營管理
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| 個人金融 |
*個人金融也可稱為消費金融，主要面對終端消費者。
*個人金融的產品包括：
貸款型產品- 車貸,房貸,信用貸款等。
財富管理產品- 基金,保險,結構型商品,優利存款等。
支付型產品- 信用卡,繳費平台,第三方支付,行動支付等。
*個金事業群的工作內容：
產品企劃- 規劃產品定價,宣傳,通路,成本效益
專案管理- 在一定時間、一定預算、完成一定任務者，都算是專案
前線業務- 銷售基金,保險,信用卡,貸款給消費者
授信管理- 制定授信風險政策、分析授信資產品質
客戶關係管理- 分析消費者行為、客群分析、獲利績效追蹤
*個金需要的能力與特質：
溝通能力,企劃能力,業務能力,統計數理能力
(在授信管理與顧客關係管理領域，統計數理能力就是關鍵，包括使用SAS、SQL等統計軟體去分析龐大的客戶資料，解讀出重要的決策資訊，其實就是現在很火熱的大數據的一種體現。統計、數理邏輯的基本工會是關鍵)
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| 法人金融 |
*法人金融的業務內容包括：
商業借貸,國際貿易,避險交易,企業財務管理,企業金融產品設計規劃,資金調度規劃,信用風險管理,企業籌資,進出口外匯等。
*法人金融需要的能力與特質：
RM(Relationship Manager,客戶關係經理)- 業務能力,積極態度,談判技巧,交際溝通能力,財務,會計分析
ARM(Assistant Relationship Manager)- 邏輯性佳,謹慎細心,財務與會計基本功
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| 金融市場 |
*金融市場事業群，有人稱為資本市場，也就是大家常聽到的交易室(Dealing Room)，以外匯,利率,債券,股票及其相關的衍生性金融商品交易為主要業務，另包括國內外衍生性金融商品的研發與業務開發，以提供給法人金融客戶完善且高品質的金融交易服務。
除了Sales外(台灣市場俗稱TMU,Treasury Marketing Unit)，交易室中還有Trader和Product Manager(PM)兩大功能。同時，交易室往往還需負責整家銀行的資金調度和貨幣市場投資。
*TMU需要的能力與特質：
必須具備金融市場、衍生性金融商品的商品專業知識，但未必一定要相關科系等背景才能勝任，最重要的特質是"對數字要非常敏感"。溝通能力、語言能力。
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| 投資銀行 |
*投資銀行事業群主要業務內容包括國內企業上市櫃掛牌的輔導，或是國外企業來台掛牌上市櫃、創業投資資金與策略性經營資金的導入，
或是企業的籌資規劃、合併、重整、分割、收購等專業的協助。
其中主要的之一是承銷，包括前端的爭取企業客戶，以及後端確定取得客戶後的上市櫃輔導、與主管機關申請。
而不論是投資銀行的券商或是創業投資，很重要的工作即是"盡職調查"(Due diligence)，主要是針對客戶的企業部論是要上市、收購、財務投資等目的，進行一連串複雜的現場調查與資料分析，以確保該項業務的風險降到最低，以提升該案的成功率。盡職調查內容多如牛毛，包括：產業研究、企業經團隊調查、歷史沿革、行銷銷售、財務、會計、稅務、法律適法性等。
*投資銀行事業群需要的能力與特質：會計、財務、證券分析與法律專業能力。喜歡錄用有產業經驗、會計審計經驗或企業財務部門的人。
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| 經營管理 |
*經營管理事業群
-主要工作在於掌握全球市場趨勢與經營脈動，協助公司發展短、中、長期的策略擬定與策略。
*經營管理事業群需要的能力與特質：
以專精策略分析的MBA背景最為適合，最好具備很強的數理邏輯、分析、推理的能力，且對策略分析的架構與原型感到興趣。
[實戰篇]
第6講 如何豐富經歷以增加MA的錄取機會？
參加校內外競賽
實習：學校合作計畫、企業實習計畫、第三方平台媒合
(例如：各大專院校都設有分會的國際經濟商管學生會AIESEC、政府的大專院校校外實行媒合資訊平台、台北經營管理研究院赴大陸實習計畫等)、人力銀行、毛遂自薦、學長姊的人脈
金融證照：國內型必備、國際型加分
證券暨期貨市場發展基金會所舉辦的證券、期貨證照考試
台灣金融研訓院舉辦的授信、信託、內稽內控等考試
國際證照：CFA、CFP、FRM
國際經驗：
交換生(學校的交換學生的補助申請，教育部"學海飛颺"、"學海惜珠"、"UMAP台灣獎學金"等申請機會，或是各國當地獎助交換生的獎學金，例如：日本交流協會"短期交換留學生獎學金"、台德(德國)交換獎學金、台奧(奧地利)交換獎學金等)
志工：AIESEC國際志工計畫、財團法人國際合作發展基金會的海外志工計畫
競賽、社團經驗：如何看出未來潛力、獎學金：為學術能力背書
第7講 MA外語能力都要很好嗎？
第8講 MA要有專業背景才能被錄取嗎
*個金重人格特質，法金重專業背景
法金需要較專業的財務與會計能力，所以商管背景中財金、會計、金融等系所還是比較有機會。
金融市場領域，需要較強的計量、程式、數學等能力，因此統計、財工、計量經濟或理工背景就會比較吃香。
第9講 MA招募計畫這麼多？我該如何選擇？
*證券業中以元大證及凱基證最具打亞洲盃的條件；而壽險業則是富邦人壽及國泰人壽；銀行業以一銀及兆豐最有基礎，但中信銀與國泰銀也相當積極。
*對電子商務的金流有興趣，那玉山、永豐是個好選擇；如果想研究行動支付，中信、台新、國泰、玉山都算領先者。
[職涯篇]
養成定期更新履歷的好習慣
善用獵人頭：水能載舟，也能覆舟
*經緯智庫、萬寶華企業管理顧問、藝珂人事顧問、保聖那管理顧問、104獵才顧問
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